Щета по Каско: от протокола до готовата кола

Удар на паркинг, чужда врата в калника, клон върху капака. Колата е застрахована и оттук нататък всичко зависи от документите. Повечето забавяния, които виждаме в сервиза, не идват от самия ремонт, а от липсващ протокол, пропуснат срок или повреда, която не е влязла в описа.

На мястото: протокол и снимки

При произшествие между две коли, без пострадали, без друго увредено имущество и без съмнение за алкохол, водачите попълват двустранен констативен протокол. Бланката е стандартна и е добре да я има във всяка кола. Ако някое от тези условия не е изпълнено или другият водач откаже да подпише, викате полиция и щетата се документира с протокол от полицията.

Снимайте, преди колите да се преместят: общ план с положението им, регистрационните номера, всяка повреда отблизо и отдалеч. Снимките не заменят протокола, но спестяват спорове по-късно. Ако колите пречат на движението, първо снимки, после встрани.

Каско или Гражданска отговорност

Това е първото разклонение и то определя при кого отивате.

• Гражданска отговорност. Ако вината е на другия водач, щетата се завежда при неговия застраховател. Плаща неговата полица, вашата не се засяга.
• Каско. Щетата се завежда при вашия застраховател, независимо кой е виновен. Така се покриват и случаите без друг участник: градушка, паднал клон, неизвестен извършител на паркинга. Ако има виновен водач, вашият застраховател после си търси сумата от застрахователя на виновния.

Срокът за уведомяване е записан в общите условия на полицата, най-често до 7 дни. Не чакайте последния ден. Огледът се насрочва след завеждането, а до огледа колата не бива да се ремонтира.

При завеждането носете:

• свидетелството за регистрация на колата (талона);
• шофьорската книжка на водача по време на удара;
• двустранния констативен протокол или протокола от полицията;
• полицата и банкова сметка, ако обезщетението ще е в пари.

Ако колата не е в движение, кажете го при завеждането. Огледът може да стане там, където е, или в сервиза, до който ще я докара пътна помощ.

Оглед и опис на щетата

Застрахователят оглежда колата на свой пункт или изпраща експерт. Снимат се повредите и се съставя опис: списък на засегнатите детайли и какво се прави с всеки, ремонт, боядисване или подмяна. Получавате копие. Прочетете го внимателно още там. Ако вратата е ударена, но и калникът до нея е огънат по ръба, а в описа има само врата, сега е моментът да го кажете.

Ако искате, минете първо през нас. Огледът при нас е безплатен: ще погледнем колата и ще ви кажем кои детайли вероятно са засегнати отдолу, за да знаете какво да посочите пред застрахователя.

Възлагателното писмо

След като представите всички документи, по Кодекса за застраховането застрахователят има 15 работни дни да се произнесе. При Каско начините за обезщетяване са няколко и кой важи за вас, пише в полицата:

• ремонт в доверен сервиз на застрахователя, който получава възлагателно писмо и работи по него;
• ремонт в официален сервиз на марката, обикновено за нови коли в гаранция или при доплатено покритие;
• ремонт в сервиз по ваш избор, платен по фактура до размера, който полицата позволява;
• парично обезщетение по експертна оценка, без ремонт.

При Гражданска отговорност също има пари по оценка или ремонт в сервиз, според застрахователя. Възлагателното писмо е документът, с който застрахователят казва на сервиза: ремонтирайте тези детайли по този опис. Без него ремонт по застраховка не започва. С него колата влиза при нас, правим свой оглед и запазваме час за ремонт.

Ако ремонтът излиза прекалено скъп спрямо стойността на колата, застрахователят обявява тотална щета. По Кодекса за застраховането това е случаят, когато необходимият ремонт надхвърля 70 на сто от действителната стойност на колата. Тогава ремонт по полицата няма, а обезщетението е в пари.

Скритите щети

Описът се прави на сглобена кола. Щом свалим бронята, често излизат неща, които отвън не се виждат: счупени скоби и носачи, смачкан усилвател, пукнат радиатор, огънат край на калника под лайсната. Тук правилото е просто: нищо не се ремонтира извън описа без съгласуване. Спираме, уведомяваме застрахователя за допълнителен опис и продължаваме, когато го одобри. Това удължава ремонта, но иначе някой плаща ремонт, който не е покрит, и обикновено това сте вие.

Отделна тема са съвременните брони. Зад тях често има радар за адаптивния круиз, датчици за паркиране и камери. След ремонт такива системи се калибрират, а производителят задава колко дебела може да е боята пред радара. Това също трябва да влезе в описа и в срока, затова го казваме още на огледа.

Самият ремонт е същият като всеки друг: подготовка, шпакловка там, където е нужно, филер, тониране по фабричния код с тест карта и боядисване в камера при 60°C. Застраховката не променя технологията. Променя само кой плаща.

Какво плащате вие и какво получавате

Ако полицата е със самоучастие, тази сума е ваша. Ваше е и всичко, което не влиза в описа: стара драскотина на съседния елемент, полиране на цялата кола, джанта, която и преди удара е била ожулена. Ако искате да се оправят в същото посещение, ще ви дадем отделна оферта, преди да започнем.

При предаването оглеждате колата на дневна светлина, заедно с нас. Не бързайте: погледнете преходите между ремонтирания и съседния елемент, фугите около вратите и капаците, дали вратите се затварят както преди и дали на таблото не свети нещо ново. Подписвате приемно-предавателен протокол и получавате фактура. Ако нещо не ви харесва, казвате го преди подписа, не след него. Как точно поемаме застрахователните щети, от огледа до предаването, е описано на страницата ремонт по Каско и Гражданска отговорност.

Боята след ремонта е нова и първия месец има нужда от малко повече внимание. Какво означава това на практика, сме описали в грижа за нова боя през първите 30 дни.